Fotovoltaika 2026: Vyplatí se bez dotace?

Program Nová zelená úsporám byl pozastaven v listopadu 2025 a od poloviny roku 2026 ho nahradí bezúročný úvěr přes komerční banky. Půl roku budete bez plošné podpory — má smysl fotovoltaiku za to období instalovat? Krátká odpověď: pro běžný rodinný dům s vlastní spotřebou nad 4 000 kWh ano, návratnost vychází 10 až 14 let i bez dotace. Pokud uvažujete konkrétně, spočítá vám reálná čísla naše kalkulačka fotovoltaiky včetně srovnání tří variant financování.

Co se změnilo s NZÚ v roce 2026

Program Nová zelená úsporám byl v původní podobě (přímá dotace na FVE, tepelné čerpadlo, zateplení) pozastaven 30. listopadu 2025. Důvodem bylo vyčerpání alokace z Modernizačního fondu a zároveň politické rozhodnutí přejít z dotací na úvěrový nástroj, který umožní oslovit širší okruh domácností.

Od poloviny roku 2026 ho nahradí bezúročný úvěr v gesci SFŽP a komerčních bank. Princip:

• Splatnost až 25 let — domácnost si půjčí na renovaci od banky, splácí jen jistinu.
• Úrok platí stát — úrok jde z rozpočtu MŽP přímo bance, dlužník platí 0 % ročně. K měsíční splátce může být drobný administrativní poplatek (orientačně desítky korun).
• Renovační pas povinný — žadatel musí mít zpracovaný energetický plán budovy od certifikovaného specialisty.
• NZÚ Light zůstává — souběžně poběží přímá dotace pro domácnosti s nízkými příjmy (důchodci, samoživitelé) jako dosud, pravděpodobně s vyššími limity dotace na FVE (orientačně do 150 000 Kč) a teplená čerpadla (do 180 000 Kč).

Klíčové termíny pro rok 2026:

• Květen 2026 — MŽP zveřejní přesné parametry úvěru
• Červen 2026 — předpokládané otevření žádostí přes SFŽP
• Září 2026 — zapojení velkých komerčních bank (ČSOB, Komerční banka, Česká spořitelna)

Vyplatí se FVE bez dotace? Reálný výpočet

Vezměme typický rodinný dům 120 m², čtyřčlennou rodinu, roční spotřebu elektřiny 4 200 kWh. Doporučená velikost systému je 4 kWp (zhruba 1 kWp na 1 100 kWh spotřeby). Náklady a výnosy podle aktuálních cen v dubnu 2026:

V tomto základním scénáři vychází jednoduchá návratnost cca 20 let. To je pořád dost — protože i s časovaným bojlerem zůstává polovina výroby v přetocích, kde vykupní cena je výrazně nižší než nákupní. Reálnou ekonomiku dál vylepšují baterie, větší spotřeba domu (TČ, klimatizace, EV) a plné přizpůsobení spotřeby výrobě. Srovnání tří scénářů pro stejný 4 kWp systém:

Vidíte, že čísla nejsou tak růžová, jak instalatéři občas slibují. Reálná návratnost cash u běžné domácnosti vychází kolem 20 let bez dotace, pokud nezačnete cíleně přesouvat spotřebu do dne. Při komerčním úvěru (4,5 % p.a., 10 let) se ekonomika zhoršuje o zhruba 15 %, protože za 10 let zaplatíte na úrocích cca 60 000 Kč navíc.

Skutečná hodnota FVE ovšem není jen v jednoduché návratnosti. Životnost panelů je 25–30 let, takže po splacení následuje 10–15 let prakticky čistého zisku. A pokud cena elektřiny dál poroste (ERÚ predikuje meziroční růst 3–5 %), návratnost se zkrátí ještě o 2–3 roky. Za 20 let provozu vyprodukuje 4 kWp systém elektřinu v hodnotě zhruba 460 000 Kč (při průměrné ceně 5,80 Kč/kWh), z čehož po investici zbude pozitivní bilance kolem +200 000 Kč u systému s baterií a optimalizací spotřeby.

5 faktorů, které ovlivní vaši návratnost

Návratnost FVE není fixní číslo — závisí na pěti proměnných, které máte víceméně pod kontrolou. V pořadí podle vlivu:

1. Self-consumption (podíl vlastní spotřeby). Bez baterie 30–40 %, s baterií 65–80 %. Každé procento navíc znamená, že namísto výkupu za 1,20 Kč/kWh ušetříte 5,80 Kč/kWh — pětinásobek. Baterie 10 kWh zhruba zdvojnásobí self-consumption a typicky se vrátí za 8–10 let, přičemž její životnost je 10–15 let. Druhý levný způsob, jak self-consumption zvýšit: smart termostat na bojler, který topí, když panely produkují.
2. Orientace a sklon střechy. Optimum je jih a sklon 30–35°. Východ–západ ztrácí cca 15 % výnosu, sever je nesmysl. Plochá střecha vyžaduje nosné konstrukce (+10 % investice), ale umožňuje optimální úhel. Stínění od stromů nebo komínu může výnos srazit i o 30 % na konkrétní stringu — důkladná simulace před montáží je klíčová.
3. Spotřeba domu. Čím větší spotřeba, tím lepší ekonomika, protože elektřinu lépe spotřebujete v reálném čase. Dům s tepelným čerpadlem (spotřeba 8 000–12 000 kWh) má FVE návratnost o 30–40 % kratší než elektroúsporný dům s plynovým kotlem (spotřeba 3 000 kWh). Stejně tak elektromobil — nabíjení doma přes den z FVE je nejlevnější způsob jízdy.
4. Cena výkupu přetoků (PPA). Aktuálně 1,20 Kč/kWh u standardní smlouvy. Trend je klesající kvůli přebytku FVE výroby v poledne, kdy cena na spotovém trhu padá k nule. Některé alternativní obchodníky nabízejí dynamické tarify — výhodné, pokud máte baterii a umíte nabíjet ze sítě v noci za 0,80 Kč a vybíjet přes den za 4 Kč.
5. Cena instalace. Hraje roli i dodavatel. Rozdíl mezi nejlevnějším a nejdražším může být 30 %. Doporučuji minimálně tři nezávislé nabídky a pozor na „all-in-one“ nabídky bez detailního rozpisu (panely, měniče, montáž, revize, projektová dokumentace, distribuce). Levnější neznamená automaticky horší — kvalita panelů a měničů je dnes vyrovnaná, větší rozdíly bývají v montážních nákladech.

Bezúročný NZÚ úvěr od 2026 — kdy se vyplatí

Princip je jednoduchý: dlužník splácí jen jistinu, úrok platí MŽP přímo bance. Modelový příklad pro investici 264 000 Kč:

* Předpoklad podle dosud zveřejněných parametrů, přesné podmínky MŽP zveřejní v květnu 2026.
** Pouze administrativní poplatek banky cca 50 Kč/měsíc × 300 měsíců.

NZÚ úvěr je výrazně levnější než komerční úvěr — na investici 264 000 Kč ušetříte oproti spotřebitelskému úvěru cca 97 000 Kč na úrocích. Měsíční splátka 930 Kč je navíc nižší než průměrný měsíční přínos FVE (cca 930 Kč u systému s baterií), takže investice se „splácí sama“.

Pozor ale na dvě věci: za prvé, splatnost 25 let je dlouhá doba — pokud byste dům prodávali, úvěr přechází na nového vlastníka jen se souhlasem banky a SFŽP. Za druhé, žadatel musí mít renovační pas a obvykle splnit minimální energetické parametry (například zateplení nebo výměnu kotle souběžně s FVE), aby žádost prošla.

Co dělat hned teď (před květnem 2026)

Pokud o fotovoltaice uvažujete, využijte období do startu nového programu k přípravě. Tři konkrétní kroky:

1. Spočítejte si návratnost pro váš konkrétní dům. Bez znalosti reálné spotřeby, orientace střechy a velikosti uvažovaného systému se nedá rozhodnout. Naše kalkulačka fotovoltaiky srovná tři varianty financování (hotovost, komerční úvěr, NZÚ úvěr) a ukáže 20letý výhled cash flow.
2. Sledujte web MŽP a SFŽP. Detaily úvěru včetně přesných limitů, podmínek a seznamu zapojených bank vyjdou v květnu 2026. Doporučuji si nastavit upozornění na novazelenausporam.cz.
3. Najděte si energetického specialistu pro renovační pas. Vystavení trvá obvykle 4–8 týdnů a od května bude poptávka prudce růst. Seznam certifikovaných specialistů vede MPO. Cena se pohybuje 15 000 až 30 000 Kč podle velikosti domu.
4. Připravte projektovou dokumentaci. Pro instalaci nad 10 kWp je potřeba stavební povolení, jinak stačí ohlášení distributorovi (ČEZ, EG.D, PRE). Sériové změny distributoři vyřizují 30–60 dnů.

Pokud máte střechu vhodnou pro FVE a delší časový horizont (5+ let v domě), instalace dává smysl i v dnešních podmínkách. Pokud byste byli naopak na hraně rozhodnutí, počkat do podzimu 2026 a využít bezúročný úvěr ušetří desítky tisíc korun.

Často kladené otázky

Vyplatí se ještě fotovoltaika bez dotace v roce 2026?

Kolik stojí fotovoltaika 4 kWp v roce 2026?

Kdy bude jasné, kolik si můžu půjčit přes nový NZÚ úvěr?

Potřebuju k fotovoltaice baterii?

Co je výkup přetoků a kolik je teď?

Co je renovační pas a potřebuju ho?